Kartu Chip untuk ATM, Debit, dan Kredit: Keamanan dan Kemudahan Pembayaran dalam Satu Kartu

Berbagai transaksi keuangan, mulai dari pembayaran, penarikan tunai di ATM hingga pembayaran belanjaan, semakin mudah dilakukan berkat teknologi kartu chip. 

Artikel ini akan membahas secara mendalam tentang chip card untuk Keamanan yang lebih baik, kenyamanan lebih dan pilihan yang lebih luas bagi pemegang kartu.

ATM, debit, dan kredit, menyoroti keamanan dan kemudahan yang ditawarkannya. Sebelum kita membahas lebih lanjut, mari kita pahami terlebih dahulu apa itu kartu chip dan bagaimana cara kerjanya.

‍

Apa Itu Chip Card?

Kartu chip adalah jenis kartu plastik yang dilengkapi dengan sirkuit terpadu mikroprosesor. Sirkuit chip ini berfungsi sebagai media penyimpanan data dan informasi akun yang relevan dengan kartu. Chip card biasanya terpasang di bagian depan atau belakang kartu dan dilindungi dengan lapisan yang tahan aus dan cuaca.

Berbeda dengan kartu magnetik, kartu chip menggunakan teknologi yang lebih canggih dan aman dalam menyimpan dan mengirimkan data.

‍

Kenapa Kartu chip memiliki Keamanan lebih baik?

Kartu chip memiliki keamanan yang lebih baik dibandingkan dengan kartu debit dan kartu kredit konvensional. Berikut adalah beberapa kelebihan kartu chip dalam hal keamanan:

1. Mencegah Pemalsuan: Kartu chip dilengkapi dengan teknologi yang mencegah pemalsuan kartu. Chip pada kartu debit dan kartu kredit dapat membaca informasi yang disimpan pada kartu, sehingga sulit untuk dipalsukan.
2. PIN yang Tertanam: Kartu chip yang digunakan bersamaan dengan nomor identifikasi pribadi (PIN) membuat kartu chip menjadi aman karena dapat mencegah kartu dipalsukan. Selain itu, PIN yang sudah tertanam pada kartu chip membuat data hanya bisa diproses apabila PIN yang dimasukkan pada mesin ATM atau EDC benar.
3. Kriptogram yang Berbeda-beda: Kartu chip yang menghasilkan kriptogram atau rangkaian angka yang berbeda-beda juga membuat transaksi menjadi lebih aman karena data sulit untuk dipecahkan.
4. Teknologi CAM: Kartu chip menggunakan metode offline dan online CAM (Card Authentication Method) untuk memverifikasi keaslian kartu. Hal ini membuat kartu chip lebih efektif dalam mencegah kejahatan seperti skimming.
5. Tingkat Keamanan yang Lebih Tinggi: Kartu chip memiliki tingkat keamanan yang lebih tinggi dibandingkan dengan kartu debit dan kartu kredit konvensional. Microchip yang terdapat pada kartu chip menawarkan kekuatan komputasi chip yang membuat kartu debit memiliki tingkat keamanan tambahan.

Dengan keamanan yang lebih baik, kartu chip menjadi pilihan yang lebih aman dan terpercaya dalam melakukan transaksi.

‍

Bagaimana Cara Kerja Chip Card?

Ketika kartu chip dimasukkan ke dalam mesin atau pembaca kartu, mikroprosesor dalam kartu berkomunikasi dengan perangkat tersebut untuk mengautentikasi dan memproses transaksi. 

Data yang terkait dengan kartu, seperti nomor akun, tanggal kadaluwarsa, dan kode keamanan, dienkripsi dalam chip, sehingga menjadi lebih sulit bagi pihak yang tidak berwenang untuk mencurinya.

Salah satu keunggulan utama kartu chip adalah kemampuannya untuk melakukan transaksi berbasis chip-and-PIN (Personal Identification Number) atau chip-and-signature. Saat transaksi, pemegang kartu harus memasukkan PIN atau menandatangani bukti transaksi untuk memverifikasi identitas mereka, sehingga meningkatkan keamanan.

Apa Kaitan antara Cara Kerja Chip Card dengan EMV?

EMV (Europay, Mastercard, Visa) adalah teknologi chip yang digunakan pada kartu debit dan kartu kredit untuk meningkatkan keamanan transaksi. Berikut adalah kaitan antara cara kerja chip card dengan EMV:

1. Teknologi Chip: Kartu debit dan kartu kredit yang menggunakan teknologi chip memiliki keamanan yang lebih baik dibandingkan dengan kartu konvensional Chip pada kartu tersebut dapat membaca informasi yang disimpan pada kartu, sehingga sulit untuk dipalsukan.
2. Standar Global: EMV telah menjadi standar global untuk pembayaran dengan kartu kredit dan debit. EMV menentukan metode pengolahan dan fitur keamanan untuk kartu chip komputer yang dikeluarkan oleh Mastercard, Visa, JCB, dan American Express.
3. Keamanan Lebih Baik: Kartu debit dan kartu kredit dengan teknologi chip EMV memiliki keamanan yang lebih baik karena chip mencegah kartu dipalsukan dan PIN secara unik mengidentifikasi pemilik kartu dan mencegahnya digunakan oleh orang lain jika hilang atau dicuri. Selain itu, pesan transaksi yang dikirim oleh kartu chip untuk mengotorisasi transaksi tidak mengandung data yang dapat digunakan untuk memalsukan chip atau melakukan transaksi chip yang tidak sah yang menggunakan kembali data dari transaksi sebelumnya.

Dengan teknologi chip EMV, kartu debit dan kartu kredit menjadi lebih aman dan terpercaya dalam melakukan transaksi. Namun, pastikan untuk memeriksa kebijakan dan fitur yang ditawarkan sebelum menggunakan kartu debit atau kartu kredit dengan teknologi chip EMV.

‍

Apa Keuntungan Kartu Chip dibandingkan Kartu Magnetik?

Sebagai teknologi yang lebih baru, kartu chip menawarkan sejumlah keuntungan dibandingkan dengan kartu magnetik yang lebih lama:

• Keamanan yang Lebih Tinggi: Kekuatan utama kartu chip terletak pada tingkat keamanan yang lebih tinggi. Data yang disimpan pada chip tidak mudah diakses oleh pencuri atau pihak yang tidak berwenang, mengurangi risiko pencurian identitas dan penyalahgunaan kartu.
• Penggunaan Global: Kartu chip telah diadopsi secara luas di seluruh dunia, sehingga memudahkan pengguna untuk melakukan transaksi di berbagai negara dengan mudah dan aman.
• Masa Pakai yang Lebih Lama: Kartu chip cenderung lebih tahan lama daripada kartu magnetik karena kontak fisik yang lebih sedikit dengan pembaca kartu.
• Pembayaran Kontak Tanpa Uang Tunai: chip card payment juga mendukung teknologi pembayaran nirkontak, yang memungkinkan pemegang kartu untuk melakukan pembayaran dengan hanya menggoyangkan atau menempelkan kartu di dekat pembaca kartu yang kompatibel.
• Pelbagai Fungsi: Kartu chip dapat digunakan untuk berbagai jenis chip card payment, termasuk penarikan tunai di ATM, pembelian di toko fisik maupun daring, pembayaran tagihan, dan lain sebagainya.

‍

Kenapa Keamanan Kartu Chip Lebih Baik untuk Transaksi?

Salah satu aspek paling penting tentang kartu chip adalah keamanannya. Teknologi chip ini telah dirancang untuk mengurangi risiko kecurangan dan pencurian data kartu saat melakukan pembayaran atau chip card payment. Beberapa keamanan yang dimiliki kartu chip meliputi:

Enkripsi Data

Data yang tersimpan di dalam chip dienkripsi, sehingga sulit bagi pihak yang tidak berwenang untuk membacanya atau mencurinya.

Verifikasi PIN atau Tanda Tangan

Kartu chip memungkinkan transaksi berbasis chip-and-PIN atau chip-and-signature, di mana pemegang kartu harus memasukkan PIN atau menandatangani bukti transaksi sebagai verifikasi identitas.

Pembayaran Nirkontak yang Aman

Teknologi nirkontak pada kartu chip memiliki jarak pendek dan memerlukan dekat fisik dengan pembaca kartu untuk melakukan chip card payment, mengurangi risiko penyalahgunaan.

Tokenisasi

Beberapa kartu chip mendukung tokenisasi, di mana nomor kartu sebenarnya digantikan oleh token unik saat digunakan untuk transaksi daring, meningkatkan keamanan data pemegang kartu.

Pemberitahuan Transaksi

Sebagian besar penerbit kartu chip memberikan layanan pemberitahuan transaksi melalui SMS atau aplikasi seluler, memberi tahu pemegang kartu tentang setiap aktivitas transaksi yang mencurigakan.

‍

Kenapa Keamanan Kartu Chip Tidak Lebih Baik Dibanding Virtual card untuk Transaksi?

Meskipun kartu chip memiliki keamanan yang lebih baik dibandingkan dengan kartu debit dan kartu kredit konvensional, namun kartu debit virtual memiliki keamanan yang sama baiknya dengan kartu chip. Berikut adalah beberapa alasan mengapa keamanan kartu chip tidak lebih baik dibandingkan dengan kartu debit virtual untuk transaksi:

1. Keamanan yang Sama: Kartu debit virtual juga memiliki tingkat keamanan yang tinggi seperti kartu chip. Transaksi pembayaran dilakukan secara non-tunai, sehingga mengurangi risiko kehilangan atau pencurian kartu fisik.
2. Tidak Memerlukan Fisik: Kartu debit virtual tidak memerlukan kartu fisik yang dapat hilang atau dicuri. Sehingga, risiko keamanan yang terkait dengan kartu fisik dapat dihindari.
3. Pemblokiran Mudah: Kartu debit virtual dapat dengan mudah diblokir dan dibuka kembali melalui aplikasi mobile atau website. Hal ini memberikan fleksibilitas dan kontrol yang lebih besar terhadap penggunaan kartu.
4. Pembayaran Mudah dan Cepat: Transaksi dengan kartu debit virtual dapat dilakukan dengan mudah dan cepat. Setelah kartu terhubung dengan sistem, Anda hanya perlu memilih jenis transaksi pembayaran yang ingin dilakukan.
5. Ramah Lingkungan: Penggunaan kartu debit virtual lebih ramah lingkungan karena tidak memerlukan penggantian kartu fisik yang terbuat dari plastik.

Dengan keamanan yang sama baiknya dengan kartu chip, kartu debit virtual menjadi pilihan yang lebih aman dan terpercaya dalam melakukan transaksi. Namun, pastikan untuk memeriksa kebijakan dan fitur yang ditawarkan sebelum menggunakan kartu debit virtual.

‍

Bagaimana cara mengajukan virtual Card di fintech?

Ayoconnect kini menawarkan solusi Virtual Cards yang mudah digunakan, tanpa perlu memiliki rekening bank, dengan limit kredit yang fleksibel, dan design kartu yang bisa disesuaikan dengan brand identity bisnis Anda, mulai dari logo, font, hingga warna. Digitalisasi petty cash hingga manajemen pengeluaran bisnis Anda dapat dilakukan dengan mudah bersama Ayoconnect. Apa pun kebutuhan Anda, White Label Virtual Cards dari Ayoconnect solusinya.

‍

Ready to #MoveForward with us? Ayo langsung hubungi tim sales kami di sini!