Mengenal Jenis-Jenis Fraud dalam Bisnis dan Cara Menghindarinya

Fraud atau kecurangan dapat terjadi di mana saja, termasuk di dalam dunia bisnis. Kecurangan ini berpotensi besar dapat merugikan perusahaan, pelanggan, dan masyarakat secara umum. Modus fraud-nya pun beragam, bisa dalam bentuk pemalsuan dokumen, penggelapan dana, penipuan, manipulasi laporan keuangan, dan lain sebagainya. Tidak hanya merugikan secara finansial, fraud juga dapat merusak reputasi perusahaan dan kepercayaan pelanggan. Oleh karena itu, sangat penting untuk mengenali jenis-jenis fraud dalam bisnis dan cara mencegah fraud.

‍

Bagaimana Memahami Definisi Fraud?

Kementerian Keuangan Republik Indonesia memberi pengertian bahwa fraud adalah kecurangan yang dilakukan secara sengaja dengan tujuan untuk memperoleh keuntungan yang tidak sah atau merugikan orang lain. Dalam konteks bisnis, fraud dapat merugikan perusahaan, karyawan, investor, dan pelanggan.

‍

Apa saja Jenis-Jenis Fraud menurut ACFE?

Menurut ACFE (Association of Certified Fraud Examiners), ada tiga jenis utama dari fraud atau kecurangan, yaitu:

‍

• Fraud Korporat: Jenis fraud ini dilakukan oleh perusahaan atau organisasi secara keseluruhan. Hal ini sering melibatkan tindakan yang merugikan pihak ketiga, seperti pelanggan, pemasok, atau investor. Contoh dari fraud korporat meliputi manipulasi laporan keuangan, penggelapan aset perusahaan, dan insider trading.

‍

• Fraud Karyawan: Jenis fraud ini dilakukan oleh karyawan pada perusahaan atau organisasi tempat mereka bekerja. Karyawan yang terlibat dalam fraud ini mungkin memalsukan dokumen atau melanggar prosedur perusahaan untuk keuntungan pribadi. Contoh dari fraud karyawan termasuk penggelapan uang, memalsukan laporan waktu, dan menyalahgunakan hak akses ke sistem informasi.

‍

• Fraud Perorangan: Jenis fraud ini dilakukan oleh individu pada orang lain atau organisasi lain. Contoh dari fraud perorangan termasuk penipuan, phishing, dan pencurian identitas. Fraud perorangan dapat dilakukan secara online atau offline dan dapat menimpa siapa saja.

‍

Baca Juga:

• Optimalisasi Cash Disbursement untuk Strategi Transaksi yang Efisien dan Aman
• Masa Depan Pembayaran di Indonesia dengan Fast Disbursement
• Fast Disbursement for Businesses: How to Choose the Right Method

‍

Cara Menghindari Fraud dalam Bisnis?

Fraud dapat menyebabkan kerugian finansial yang signifikan dan dapat merusak reputasi bisnis secara keseluruhan. Oleh karena itu, sangat penting bagi perusahaan untuk mengambil tindakan pencegahan untuk menghindari fraud.

‍

Membuat Kebijakan dan Prosedur yang Jelas

Dengan adanya kebijakan dan prosedur yang jelas, karyawan dan pelanggan akan lebih mudah mengikuti aturan yang telah ditetapkan. Hal ini dapat dilakukan dengan membuat peraturan yang mengatur penggunaan dana perusahaan, pembelian barang dan jasa, serta penggunaan kartu kredit.

‍‍

Memisahkan Tugas dan Tanggung Jawab

Dengan memisahkan tugas dan tanggung jawab, maka akan sulit bagi seseorang untuk melakukan tindakan fraud karena tidak ada satu orang yang memiliki kendali penuh atas satu proses bisnis. Hal ini dapat dilakukan dengan memisahkan tugas-tugas keuangan seperti pembelian, pembayaran, dan penerimaan uang.

‍

Melakukan Verifikasi dan Validasi

Melakukan verifikasi dan validasi merupakan cara untuk memastikan bahwa dokumen dan informasi yang diberikan benar dan valid. Hal ini dapat dilakukan dengan meminta sumber data yang berbeda dan membandingkan hasilnya. Misalnya, jika ada pengajuan biaya dari karyawan, maka atasan dapat meminta bukti-bukti pendukung seperti kwitansi dan faktur.

‍

Menerapkan Sistem Pengendalian Internal yang Baik

Dengan adanya sistem pengendalian internal yang baik, maka akan sulit bagi seseorang untuk melakukan tindakan fraud karena setiap tindakan akan terpantau dan dikontrol secara ketat. Hal ini meliputi pengawasan, pengendalian dan pemisahan tugas.

‍

Melakukan Pemeriksaan Rutin dan Audit

Melakukan pemeriksaan rutin dan audit merupakan cara untuk memastikan bahwa bisnis berjalan sesuai dengan aturan yang telah ditetapkan. Hal ini dapat dilakukan dengan memeriksa dokumen keuangan dan operasional secara berkala dan melakukan audit secara reguler oleh pihak yang independen.

‍

Memberikan Pelatihan Kepada Karyawan

Dengan adanya pelatihan atau seminar tentang fraud dan cara menghindarinya, karyawan akan lebih peka terhadap tindakan fraud dan mampu melakukan tindakan preventif jika ditemukan indikasi kecurangan.

‍

Bagaimana Mengurangi Risiko Fraud dengan Instant Transfer?

Instant Transfer dapat membantu perusahaan terhindar dari fraud atau kecurangan dengan cara memperpendek waktu pencairan dana, sehingga meningkatkan kemungkinan penipuan terdeteksi dan dicegah sebelum uang benar-benar berpindah tangan.

‍

Selain itu, Instant Transfer juga dapat membantu perusahaan mempercepat proses verifikasi dan validasi transaksi, sehingga mengurangi risiko fraud. Dengan memanfaatkan teknologi canggih seperti AI atau machine learning, perusahaan dapat menerapkan analisis risiko yang lebih baik dan mengidentifikasi pola-pola yang mencurigakan dalam transaksi keuangan.

‍

Ayoconnect sebagai salah satu platform Open Finance terbesar di Asia Tenggara menawarkan inovasi digital Instant Transfer untuk meningkatkan kualitas manajemen keuangan perusahaan Anda. Solusi kami memungkinan perusahaan Anda mengirimkan dana hingga Rp250 juta dengan biaya transfer kurang dari Rp599* per transaksi ke lebih dari 130 bank di Indonesia secara real-time. Selain transfer antar bank, Anda juga dapat mengirimkan dana ke berbagai akun e-wallet seperti GoPay, OVO, ShopeePay, dan sebagainya melalui fitur e-wallet transfer. Namun, jika penerima ingin menerima pembayaran lewat uang tunai, Ayoconnect Instant Transfer juga menyediakan opsi cash transfer, dimana penerima dapat menarik uang tunai dari gerai Indomaret mana pun.

‍

‍Ready to #MoveForward with us? Ayo langsung hubungi tim sales kami di sini!

‍

(*S&K Berlaku)

‍